Livsarrangemangspension. Har min aktieoptionsutövning eller begränsat lager RSU-intäkter påverkar den årliga inkomstgränsen för socialförsäkring och mina förmåner. När du börjar ta emot socialförsäkring innan du når full pensionsålder minskas dina förmåner med en komplicerad formel , Aktieoptioner mottagna för tjänster före pensionering. För tillgång till detta svar, vänligen logga in eller registrera. Inte än en medlem. Denna funktion är en fördel med Premium-medlemskap. Registrering som Premium medlem ger dig fullständig tillgång till vår prisbelönta innehåll och verktyg på stock options, limited stock RSUs, SARs och ESPP. Är du en finansiell eller rikedom rådgivare Lär dig mer om MSO Pro Membership. Questions eller kommentarer E-postsupport eller ring 617 734-1979.Life Events Retirement. Stock kompensation kan hjälpa du sparar för pensionering Förstå problemen och utforska strategier som kan hjälpa din pension finansiering. David Johnson och Mark Miller. Podcast ingår Flytta mellan amerikanska stater, whet Henne att flytta permanent, resa för företag eller gå i pension kan innebära skattekomplikationer för personer som har aktiekompensation Denna artikel presenterar de skattemässiga problem som du kan stöta på när du lämnar ditt hemkontor och korsar en statlig linje. John P Barringer. Många av mina kunder ser inte aktieutjämning i större bild av pensionssparande och uttagningsplaner. Med tanke på nettoförmögenhet, ålder och företagsbeståndsplan presenterar jag kunden med dessa kärnpunkter om aktiebidrag, 401 k-planer, icke-kvalificerad uppskjuten ersättning, Och IRAs. Justin Goldstein, AIF. Emotions kan få en stark inverkan på finansiell beslutsfattande. Studien av beteendefinansiering, dvs hur människor fattar beslut om investeringar och andra finansiella frågor, kan hjälpa dig att utveckla en förnuftig inställning till aktieutjämning och innehav av bolag När du når ditt pensionsår ändras beslutslandskapet och tidsramen För att undvika obehagliga överraskningar, förstå vad som händer t O dina aktiebidrag och andra företagsförmåner så att du kan utveckla lämpliga strategier. Taksplanering för pensionärer kan vara mer utmanande att det var under sina arbetsår Du måste ständigt övervaka eventuella alternativ och företagsaktier som en del av din övergripande portfölj Del 3 tittar på speciella problem som kan uppstå när du går i pension, inklusive social trygghetskoordinering med nödvändiga minsta utdelningar för IRA och din 401 k flyttar till en annan stat och presentationen av stock. Geoffrey M Zimmerman. Podcast ingår Planering för ersättning för egenkapital börjar med att identifiera rollen Aktiebidrag kommer att spela i ditt liv, oavsett om det gäller pensionering, högskolefinansiering eller andra mål. Den här artikeln innehåller punkter som ska beaktas för tre olika typer av investerare. Eric Rasmussen Financial Advisor. De fem år före och efter pensionen är den kritiska zonen för ekonomisk planering , inklusive det som rör dina aktieoptioner. Pensionsbesparingar kan stärkas avsevärt av eget kapital ersättning När man gör aktieoptioner, begränsade lager RSU eller ESPP till din pensionsplanering, borde du veta svaren på följande frågor. Pension är en typ av uppsägning av anställningen. Senast kan pensionen behandlas mindre positivt Enligt 2013 Inhemska aktieplanen Designundersökningen av National Association of Stock Plan Professionals. Dessa bestämmelser ger upphov till skattekomplikationer för både bundna aktier och RSU-bidrag, även om frågorna varierar. För skattemässigt ändamål spelar det ingen roll att du faktiskt måste gå i pension för att väcka aktierna. Utlöses när bidraget är. Normalt kommer du att få tid efter att du lämnat företaget för att utöva dina alternativ. Men vissa företag. Stöd är uppsägning av anställning enligt din optionsprogram Under nästan alla optionsprogram planerar du, efter att du avslutat anställningen, planen specificerar. Standardregeln är att optioner kan utnyttjas fram till slutet av antingen deras löptid eller en efter uppsägningstid Din plan ger dig vilket som helst. Utfallet kan variera och beror på planens design. Om du lämnar ditt företag för att ta ett annat jobb innan prestationscykeln slutar, förlorar du vanligtvis okej för att få bidrag. Undersökningar visar att i dessa situationer . Även om det övergripande övningsförfarandet förmodligen inte kommer att förändras, kan det finnas viktiga förändringar i. Utfallet beror på lagar och skattepolitik i den stat du arbetade i staterna, inte hindras. De flesta företag baserar sig kvar på din anställningsstatus vid den tiden Av bidrag Om du jobbar någon annanstans eller är pensionär vid övning eller uppgörelse då. När du börjar ta emot socialförsäkring innan du når full pensionsålder, reduceras dina förmåner med en komplicerad formel. Men aktieoptioner mottagna för tjänster före pensionering. svar finns på frågan om du borde ta förmåner tidigt, i den ålder du överväger vid full pension enligt definitionen i socialförsäkringsreglerna eller senare Ful. You betalar Social Security och Medicare skatter på alla löner och egenföretagande vinst, oavsett. Five strategier för att få mest socialförsäkring. President Barack Obama vill eliminera, som en del av hans föreslagna budgetår 2015 budget, aggressiv social trygghet hävdar strategier som gör det möjligt för övre inkomstmottagare att manipulera tidpunkten för insamling av sociala trygghetsförmåner för att maximera försenade pensionskrediter. Nu kan eller kanske inte den planen att stoppa övre inkomstmottagare hävda och sedan upphäva sin sociala trygghet Men vad som förblir verklighet, åtminstone för tillfället, är detta Det incitamentet att vänta på att ansöka om social trygghet fram till 70 år. Och det här incitamentet är enligt en serie av nysslagna faktablad och liknande från National Association of Social Insurance, betydande. Övervägare Om du ansöker om social trygghet vid 62 års ålder får du bara 75 av den månatliga förmån du skulle ha fått om du hade väntat till full pensionsålder Men om du väntar till 70 år får du 132 av vad som skulle ha varit din fulla pensionsålderspenning Eller om du har en annan pensionsålderspenning är 1000 per månad får du bara 750 per månad om du anspråk på ålder 62 eller 1.320 om du väntar till 70 år. Hur känns det för blandade känslighetssignaler. Konsumenternas känslighetsrapport visade att känslan var svagare än väntat i mars. Det betyder allt för aktier. Inte så mycket som du kanske tror Spencer Jakab förklarar på MoneyBeat. Beslutet om när man ska ansöka om social trygghet är för de flesta människor inte en lätt. För att göra det rätt måste du överväga många faktorer och svara på många frågor, varav några är uppriktigt oanvändbara. Vad är några av Dessa faktorer och frågor Tja, riktade NASI många av faktorerna och frågorna i det nyss släppta verktygssatsen, Social Security It Pays to Wait, vilket inkluderar en tre minuters video Social Security Det lönar sig att vänta ett faktablad för en sida , När ska jag ta social trygghet a nd en 16-sidig kort, när ska jag ta hänsyn till socialförsäkringsfrågor. För att vara säker, det är väl värt att läsa och studera NASIs verktygssats. Det är också värt att lära sig vilka experter som deltagit i en e-postdiskussion hade att säga om NASIs verktygssats och vad de tycker att mottagare måste överväga innan de tar social trygghet. 1 Ta det allvarligt. Först är det särskilt svårt med beslutet om social trygghet när du ska göra anspråk på att du måste bestämma vad du ska göra tidigt din 60-tal, länge innan du vet svaren på dina frågor om din hälsa och livslängd. Och två är beslutet oåterkalleligt. Tyvärr måste vissa beslut fattas tidigt i spelet, till exempel beslutet om när man ska ta socialförsäkring eller vilken möjlighet att ta från förmånsbestämda planen, och en gång gjord, är i allmänhet oåterkallelig, sade Chuck Yanikoski, ordförande för Fortfarande River Retirement Planning Software och RetirementWORKS. Andra beslut kan avstängas eller ändras, men en gång gjort gräns ett s framtida val Så ju längre en person kommer in i pensionen, desto färre alternativ har de och inte bara på grund av tidigare beslut som de inte kan ta tillbaka, men på grund av sjunkande hälsa, färre eller inga möjligheter till återanställning, eventuellt sänkta tillgångssaldon och i allmänhet ingen sannolikhet för andra nya inkomstkällor eller tillgångar. Ja, det är ett fortsatt behov av att ompröva och ändra din plan som saker förändras under pensionen, men det kan inte vara en ursäkt för att inte göra det bästa möjliga jobbet vid pensionen, sa Yanikoski. Att planera runt pensionsåldern har en betydligt större inverkan än individuella kurskorrigeringar under pensionering, så det är bäst att göra planeringen som om du bara skulle få ett skott på det, sade Yanikoski.2 Använd inte din break-even Rådgivare föreslår ibland att du borde bestämma den ålder du skulle komma framåt om du försenar social trygghet. Med andra ord vill experterna att du bestämmer din jämnålder. Nu är pausen - En ålder, enligt en analys av Rande Spiegelman, vice vd för finansiell planering vid Schwab Center for Financial Research, beror på hur mycket dina förmåner och antaganden du använder för att ta hänsyn till skatter och möjligheten att vänta. hans analys beräknade Spiegelman break-even-åldrarna för en högsta löntagare som vänder 62 år 2013 med månatliga förmåner i 2013-dollar vid 62-talet och en månad på 1 923 66, 2 591 och 70, 3 477 och det han hittade var detta The Break-even ålder är mellan 77 och 78 för den högsta löntagaren beslutar om att ta social trygghet tidigt vid 62 års ålder jämfört med 66 års ålder, den fullständiga pensionsåldern FRA80 och 81 för de som bestämmer om man ska ta social trygghet tidigt i åldern 62 år eller 70 år. 83 och 84 för de som bestämmer huruvida man ska ta socialförsäkring hos FRA mot 70 år. Forskningen visar dock att Socialförsäkringsverkets historiska användning av jämn analys har till syfte att inducera individer att gå i pension tidigt, enligt Jeff Brown, en professor vid University of Illinois. Read Framing effekter och förväntad social trygghet hävdar beteende som är forskning Brown genomfördes med Arie Kapteyn, en senior ekonom vid Rand Corp och Olivia Mitchell, en professor vid The Wharton School of University of Pennsylvania. So I stället för att använda en jämn analys, rekommenderar Brown att man använder alternativa ramar, mycket mer i andan av hur NASI gör det i sin verktygssats. Den här typen av inramning, säger han, ökar avsedda anspråk på åldrarna från 18 till 24 månader. Även i sitt verktygssats föreslår NASI att äldre amerikaner inte anser att deras jämnålder, men deras livslängd när de bestämmer när de ska ta social trygghet. Exempelvis noterar NASI att en genomsnittlig 65-årig man kan förvänta sig att leva 19 år till 84 år, medan en genomsnittlig 65-årig kvinna kan förvänta sig att leva ca 22 år, till ålder 87. Dessutom föreslår NASI att nästan fyra av 10 kvinnor och tre på 10 män 65 år kan idag förvänta sig att nå åldern 90,3. Fokusera mer på risken för livslängd. Men föreslå att de som försöker bestämma när man ska anspråk på social trygghet fokuserar mindre på medellivslängden och mer på oddsen att leva länge. Min oro över att fokusera på livslängd snarare än den fulla fördelningen av långlivade möjligheter är att man oavsiktligt kunde sätta folk tillbaka i tankesättet när det gäller break-even dates, snarare än att tänka på hållbarheten i konsumtionen, sade Brown Indeed, en av mina Pet peeve s om finansiella planerare och finansiell planeringsprogramvara är att de sällan diskuterar livslängdsrisk i motsats till genomsnittlig livslängd. Sitt brunt En godtycklig förlängning av förväntad livslängd för att vara konservativ är inte en ersättning för en fulsome diskussion om livslängdsrisken om man inte uttryckligen anser risken kring genomsnittlig livslängd, då kommer man aldrig att se varför en livränta är en lämplig lösning. Det skulle vara som att försöka sälja brandförsäkring, men istället för att diskutera risken för att ditt hus brinner ner, pekar du bara på att i genomsnitt 1 Av allas hus kommer att brinna en gång per år. Andra har dock en annan synvinkel Beslutet om social trygghet skiljer sig avsevärt från andra långlivade problem, säger Yanikoski Financial Planners måste titta på extra långa livsscenarier, eftersom de är , oftast försöker man räkna ut hur man avskrivar besparingar och självklart lämnar en planerad avskrivning med förväntad livslängd 50 personer i en katastrof. Soci al säkerhet är det inte så, sade han Ingen av valen leder till katastrofala resultat, oavsett vad som händer, sade Yanikoski Så med social trygghet är uppgiften att undvika katastrof, men för att optimera chansen att få det bästa resultatet sätt att göra det är att planera runt det mest sannolika livslängdsutfallet.4 Överväga personlig förväntad livslängd. Övriga experter säger dock att factoringförväntad livslängd i socialförsäkringsbeslutet är viktigt, men att det behöver anpassas. Vad är iögonfallande frånvarande Det är emellertid att många människor, ungefär 50 år, inte lever till sin livslängd eller längre, säger Steve Mitchell, en konsult Oculus Partners och grundare av Stephen W Mitchell Associates. Den viktiga frågan som varje potentiell mottagare borde fråga är helt saknad från diskussionen och den största delen av vår branschdiskussion om att överlämna pensionsinkomst är huruvida den totala genomsnittliga livslängden är en bra uppskattning av personligt liv ex Pectancy eller är deras personliga hälso - eller familjehistoria faktorer som bör beaktas i individens beslut. Enligt Mitchell är ett viktigt steg för de flesta som beaktar beslutet om social trygghet att använda ett verktyg för att uppskatta en personlig förväntad livslängd, såsom den som hittades vid Living to 100 Life Expectancy Calculator I bästa fall är det fortfarande bara en uppskattning, men bättre än att göra ett stort ekonomiskt beslut baserat på breda befolkningsgenomsnitt, sa han. I många fall, för dem med god hälsa, som inte röker och som har en bra familjehistoria, säger Mitchell att beräkna din personliga förväntad livslängd, förstärker det viktigaste budskapet att du kan leva längre än du förväntar dig och social trygghet blir en allt viktigare inkomstkälla när du blir äldre. För andra som är i dålig hälsa, och som har familjehistoria av för tidig död och liknande, sade Mitchell att övervägandena är olika. Naturligtvis för gifta par måste båda makarna vänta sig Och några av de mer komplexa socialförsäkringsstrategierna kan ge stora fördelar, säger Mitchell. Utövandet av att skapa en personlig förväntad livslängd är en värt, men man borde inte gå överbord. I sin praxis anser Yanikoski bara sex för att röka Status och en femnivå självutvärdering av nuvarande faktorer hälsa. Naturligtvis är det möjligt att driva folk att anspråk på 70 år kanske inte är i deras bästa intresse. Jag tycker att det vanligtvis inte är klokt att använda överdrivna livslängder till fatta beslut om social trygghet, säger Yanikoski Även om det verkar konservativt när det gäller risker för livslångt liv pressar socialförsäkringen mot 70 års ålder sänkt kortsiktig inkomst i utbyte mot potentiella långsiktiga framtida vinster. För människor av blygsamma ekonomiska medel, Yanikoski sa att det här betalar en stor premie på framsidan för hoppet om framtida fördelar, även när det hoppet är mot oddsen, i den utsträckning de antar längre än normalt livslängd ancy Enligt min åsikt är detta inte konservativt, det är riskabelt och grundläggande oanständigt spelande, han sa att jag inte tror att vi borde uppmuntra det. Andra, påminna oss om att pensioneringsplanering inte är en enstaka övning Pensionsinkomst planering är inte statisk och är inte ett engångsbeslut, säger Diane Savage, en certifierad finansiell planerare och utbildare. Det kräver uppmärksamhet under hela pensionen med många kursjusteringar, om du vill. Så många faktorer som är relaterade till pensionsinkomsthantering är inte kontrollerbara trots att vi tycker att de är, säger hon. Det verkar som om det finns många försök att skapa säkerhet om något som är långt ifrån vissa. De bästa planerna, hon sagt är de som ger vissa garanterade inkomstkällor samt andra inkomstkällor som kan anpassa sig och flytta med styrkor som inte går under pensionen. Det är den mest lämpliga vägen för att ge större säkerhet för pensionsinkomstströmmen, den Savage det bästa råd någon som planerar sin pensionsinkomst kan ges är beredda att vara flexibel. Läs de här relaterade berättelserna. Robert Powell är redaktör för Retirement Weekly publicerad av MarketWatch Följ hans tweets på RJPIII Får frågor om pensionering Få svar Skicka Bob ett email här. Copyright 2017 MarketWatch, Inc All rights reserved. Intraday Data tillhandahållen av SIX Financial Information och med förbehåll för användningsvillkor Historisk och aktuell slutdatum data som tillhandahålls b y SIX Finansiell information Intradagsdata fördröjda per utbytesbehov SP Dow Jones Index SM från Dow Jones Company, Inc Samtliga noteringar är i lokal utbytestid Realtids senaste försäljningsdata från NASDAQ Mer information om NASDAQ-handlade symboler och deras nuvarande finansiella status Intradagdata försenad 15 minuter för Nasdaq och 20 minuter för andra börser SP Dow Jones Index SM från Dow Jones Company, Inc SEHK intraday data tillhandahålls av SIX Financial Information och är minst 60 minuter försenad. Alla citat är i lokal utbytes tid. Inga resultat hittades .
No comments:
Post a Comment